Check Cibil Score , तुम्ही कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्याचा विचार करत आहात ? होय असल्यास, तुमचा क्रेडिट स्कोअर जाणून घेणे आवश्यक आहे. क्रेडिट स्कोअर ही तीन-अंकी संख्या आहे जी तुमची क्रेडिट योग्यता दर्शवते. तुम्ही तुमचे कर्ज वेळेवर फेडण्याची किती शक्यता आहे हे ते प्रतिबिंबित करते. क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड ( CIBIL ) ही भारतातील अग्रगण्य क्रेडिट माहिती कंपनी आहे जी व्यक्ती आणि व्यवसायांना क्रेडिट स्कोअर आणि अहवाल प्रदान करते. या लेखात, आम्ही CIBIL स्कोअर म्हणजे काय, ते का महत्त्वाचे आहे, ते कसे तपासायचे आणि ते कसे सुधारायचे याबद्दल चर्चा करणार अहोत.
Details of Check CIBIL Score
CIBIL स्कोर काय आहे?
CIBIL स्कोअर हा क्रेडिट कार्ड पेमेंट, कर्ज आणि इतर क्रेडिट सुविधांसह एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित क्रेडिट स्कोर आहे. हे 300 ते 900 पर्यंत आहे आणि उच्च स्कोअर चांगली क्रेडिटयोग्यता दर्शवते. व्यक्तीचा क्रेडिट इतिहास, परतफेडीचे वर्तन, क्रेडिटचा वापर, क्रेडिट इतिहासाची लांबी आणि घेतलेल्या क्रेडिटचे प्रकार यासह विविध घटकांच्या आधारे गुणांची गणना केली जाते.
CIBIL स्कोअर का महत्त्वाचा आहे?
तुम्ही कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करता तेव्हा CIBIL स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावते. तुमची क्रेडिट योग्यता आणि तुम्हाला पैसे कर्ज देण्याशी संबंधित जोखीम निर्धारित करण्यासाठी सावकार तुमचा क्रेडिट स्कोअर वापरतात. उच्च क्रेडिट स्कोअर सूचित करतो की तुम्ही एक जबाबदार कर्जदार आहात आणि सावकार तुमचे कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्ज मंजूर करण्याची अधिक शक्यता असते. दुसरीकडे, कमी क्रेडिट स्कोअर सूचित करतो की तुम्ही धोकादायक कर्जदार आहात आणि सावकार तुमचा अर्ज नाकारू शकतात किंवा तुमच्याकडून जास्त व्याजदर आकारू शकतात.
CIBIL स्कोर कसा तपासायचा ?
तुम्ही CIBIL वेबसाइटला भेट देऊन किंवा त्यांचे मोबाइल अॅप वापरून तुमचा CIBIL स्कोर ऑनलाइन तपासू शकता. तुमचा CIBIL स्कोर तपासण्यासाठी या खालील पायरीचे अनुसरण करा :
1. CIBIL वेबसाइटला भेट द्या किंवा CIBIL मोबाइल अॅप डाउनलोड करा.
2. तुमची वैयक्तिक माहिती, जसे की नाव, पत्ता, पॅन आणि संपर्क तपशील प्रदान करून नोंदणी करा.
3. काही सुरक्षा प्रश्नांची उत्तरे देऊन तुमची ओळख सत्यापित करा.
4. तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि अहवाल पाहण्यासाठी आवश्यक शुल्क भरा.
कोणत्या गोष्टी CIBIL स्कोअरवर परिणाम करतात ?
तुमचा CIBIL स्कोअर अनेक घटकांच्या आधारे मोजला जातो, जसे की
• पेमेंट इतिहास: तुमचा पेमेंट इतिहास तुमचा क्रेडिट स्कोअर ठरवण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतो. उशीरा पेमेंट, डिफॉल्ट आणि सेटलमेंट तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.
• क्रेडिट युटिलायझेशन: क्रेडिट युटिलायझेशन म्हणजे तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या तुलनेत तुम्ही वापरत असलेल्या क्रेडिटची रक्कम. जास्त क्रेडिट वापर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी करू शकतो.
• क्रेडिट मिक्स: कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांसारख्या विविध प्रकारच्या क्रेडिटचे मिश्रण केल्याने तुमच्या स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
• क्रेडिट इतिहासाची लांबी: तुमचा क्रेडिट इतिहास जितका मोठा असेल तितका तुमचा स्कोअर जास्त असेल.
• नवीन क्रेडिट चौकशी: कमी कालावधीत एकाधिक कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्याने तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
CIBIL स्कोर कसा सुधारायचा ?
तुमचा CIBIL स्कोर कमी असल्यास, काळजी करू नका. आपण या टिपांचे अनुसरण करून ते सुधारू शकता:
1. तुमची बिले वेळेवर भरा: तुम्ही क्रेडिट कार्ड बिले आणि कर्ज EMI सह तुमची सर्व बिले वेळेवर भरता याची खात्री करा.
2. तुमचा क्रेडिट वापर कमी करा: तुमचा क्रेडिट वापर तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या 30% खाली ठेवण्याचा प्रयत्न करा.
3. एकाच वेळी अनेक कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डांसाठी अर्ज करू नका: अल्प कालावधीत एकाधिक कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डांसाठी अर्ज केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
4. चांगले क्रेडिट मिक्स ठेवा: कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांसारख्या विविध प्रकारच्या क्रेडिटचे मिश्रण केल्याने तुमच्या स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
5. त्रुटींसाठी तुमचा क्रेडिट अहवाल तपासा: तुमच्या क्रेडिट अहवालात कोणत्याही त्रुटी किंवा विसंगती नाहीत याची खात्री करा. तुम्हाला काही त्रुटी आढळल्यास, त्या क्रेडिट ब्युरोला कळवा आणि त्या दुरुस्त करा.
6. न वापरलेली क्रेडिट खाती बंद करा: तुमच्याकडे न वापरलेली क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जे असल्यास, ती बंद करणे चांगले आहे कारण ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.
7. तुमच्या कर्जाची पुर्तता करणे टाळा: वास्तविक थकबाकीपेक्षा कमी रकमेसाठी तुमची कर्जे सेटल करणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते. पूर्ण रक्कम भरणे आणि खाते बंद करणे चांगले आहे.
CIBIL स्कोअर सुधारताना टाळायच्या प्रमुख चुका ?
तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारणे हे एक आव्हानात्मक काम असू शकते, परंतु या चुका टाळणे तुम्हाला तुमचे ध्येय साध्य करण्यास मदत करू शकते:
1. तुमच्या क्रेडिट अहवालाकडे दुर्लक्ष करणे: तुमच्या क्रेडिट अहवालात तुमच्या क्रेडिट इतिहास आणि स्कोअरबद्दल मौल्यवान माहिती असते. त्याकडे दुर्लक्ष केल्याने त्रुटी किंवा चुकीच्या गोष्टी होऊ शकतात ज्यामुळे तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
2. तुमची बिले वेळेवर न भरणे: उशीरा देयके तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर लक्षणीय परिणाम करू शकतात. तुम्ही क्रेडिट कार्ड बिल आणि कर्ज EMI सह तुमची बिले वेळेवर भरता याची खात्री करा.
3. तुमची क्रेडिट मर्यादा वाढवणे: तुमची क्रेडिट मर्यादा वाढवणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते. तुमचा क्रेडिट वापर तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या ३०% च्या खाली ठेवणे चांगले.
4. एकाच वेळी अनेक कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे: कमी कालावधीत एकाधिक कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
5. जुनी क्रेडिट खाती बंद करणे: जुनी क्रेडिट खाती बंद केल्याने तुमच्या क्रेडिट इतिहासाची लांबी कमी होऊ शकते, ज्यामुळे तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. तुमची जुनी क्रेडिट खाती उघडी ठेवणे आणि ते अधूनमधून वापरणे चांगले.
6. कमी रकमेसाठी कर्जे सेटल करणे: वास्तविक थकबाकीपेक्षा कमी रकमेसाठी तुमची कर्जे सेटल करणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते. पूर्ण रक्कम भरणे आणि खाते बंद करणे चांगले आहे.
7. तुमच्या क्रेडिट मिक्सकडे दुर्लक्ष करणे: कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांसारख्या विविध प्रकारच्या क्रेडिटचे मिश्रण केल्याने तुमच्या स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. तुमच्या क्रेडिट मिक्सकडे दुर्लक्ष केल्याने तुमच्या स्कोअरला हानी पोहोचू शकते.
चांगला CIBIL स्कोअर कसा राखायचा ?
तुमच्या आर्थिक कल्याणासाठी चांगला CIBIL स्कोर राखणे आवश्यक आहे. येथे काही टिप आहेत ज्या तुम्हाला चांगला CIBIL स्कोर राखण्यात मदत करू शकतात:
1. तुमची बिले वेळेवर भरा: तुम्ही क्रेडिट कार्ड बिले आणि कर्ज EMI सह तुमची सर्व बिले वेळेवर भरता याची खात्री करा.
2. तुमचा क्रेडिट वापर कमी ठेवा: तुमचा क्रेडिट वापर तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या 30% खाली ठेवण्याचा प्रयत्न करा.
3. खूप जास्त कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू नका: कमी कालावधीत खूप जास्त कर्जे किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
4. तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासा: तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये कोणत्याही त्रुटी किंवा विसंगती नाहीत याची खात्री करण्यासाठी वर्षातून किमान एकदा तपासा.
5. चांगले क्रेडिट मिक्स ठेवा: कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांसारख्या विविध प्रकारच्या क्रेडिटचे मिश्रण केल्याने तुमच्या स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
6. तुमची क्रेडिट कार्ड जबाबदारीने वापरा: तुमची क्रेडिट कार्डे हुशारीने वापरा आणि जास्त खर्च टाळा. तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डची बिले पूर्ण आणि वेळेवर भरल्याची खात्री करा.
7. तुमची जुनी क्रेडिट खाती उघडी ठेवा: तुमची जुनी क्रेडिट खाती उघडी ठेवल्याने तुम्हाला चांगला क्रेडिट इतिहास राखण्यात मदत होईल आणि तुमच्या स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होईल.
FAQ’s
CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?
CIBIL स्कोअर सुधारणे ही एक क्रमिक प्रक्रिया आहे आणि तुमच्या स्कोअरमध्ये लक्षणीय सुधारणा दिसण्यासाठी सहा महिने ते एक वर्षाचा कालावधी लागू शकतो. तुमचा स्कोअर सुधारण्यासाठी आणि त्यावर नकारात्मक परिणाम करणार्या चुका टाळण्यासाठी तुम्ही टिपांचे किती परिश्रमपूर्वक पालन करता यावर ते अवलंबून आहे.
मी माझा सिबिल स्कोअर विनामूल्य तपासू शकतो का?
CIBIL च्या अधिकृत वेबसाइटवरून वर्षातून एकदा तुम्ही तुमचा CIBIL स्कोअर विनामूल्य तपासू शकता. तथापि, जर तुम्हाला तुमचा स्कोअर अधिक वारंवार तपासायचा असेल तर तुम्हाला नाममात्र शुल्क भरावे लागेल.
चांगला CIBIL स्कोर काय आहे?
७५० वरील CIBIL स्कोअर हा चांगला स्कोअर मानला जातो आणि तो तुम्हाला सहज आणि आकर्षक व्याजदरात क्रेडिट मिळवण्यात मदत करू शकतो.
CIBIL स्कोअरची गणना कशी केली जाते?
CIBIL स्कोअरची गणना व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहासाच्या आधारे केली जाते, ज्यामध्ये क्रेडिट कार्डचा वापर, कर्ज परतफेडीचा इतिहास, क्रेडिट वापर आणि क्रेडिट मिक्स यांचा समावेश होतो.
CIBIL स्कोर काय आहे?
CIBIL स्कोअर हा एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहासाचा तीन-अंकी अंकीय सारांश असतो. हे 300 ते 900 पर्यंत आहे आणि एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी सावकारांकडून वापरले जाते.
